下架2年開始期定銀行存

　　不僅3年期、银行5年期定期存款在漸行漸遠，开始連2年期定存也開始被銀行下架。下架

　　第一財經記者發現，年期重慶富民銀行近日發布關於2年期及以上整存整取及續存係列產品暫停受理新增存入的定存公告。

　　公告顯示：自6月15日起，银行該行手機銀行APP、开始微信小程序等線上渠道的下架個人整存整取及續存係列產品中2年期及以上存款產品暫停受理新的存入申請。後續如有恢複，年期將另行通知。定存辦理的银行存量2年期及以上存款產品不受本次調整影響，仍按存入時約定的开始利率計息，到期正常兌付或轉存。下架

　　這也意味著，年期重慶富民銀行線上渠道的定存中長期存款全部階段性停售。融360數字科技研究院高級分析師艾亞文在接受第一財經采訪時分析，銀行下架中長期定期存款，主要因優質信貸資產增長乏力，疊加高息攬存模式難以為繼，機構主動壓降高成本、長期限負債。

　　“下架潮”蔓延至2年期存款

　　就在6月初，多家銀行下架3年期、5年期定期存款的話題衝上了微博熱搜。其中，北京中關村銀行暫時下架個人、單位整存整取3年期存款產品。該行在售整存整取產品的期限包括3個月、6個月、1年和2年，其中，2年期存款利率為1.8%。

　　湖南三湘銀行也於5月初下架了5年期定存產品，存量到期不再自動滾存，並將3年期利率從2.05%下調至1.95%。另外，華瑞銀行、新安銀行、網商銀行等銀行App上已無法購買5年期定存。

　　而在億聯銀行的APP上，包括2年期、3年期、5年期存款均顯示“售罄”狀態；自去年11月份開始，藍海銀行所有期限的人民幣定期存款產品在手機銀行App上更是均顯示“已售罄”，僅部分美元存款仍在售。

　　艾亞文表示，當前中長期定期存款下架主要集中在民營銀行，不排除未來向部分中小銀行（如城商行、村鎮銀行）擴散的可能，但國有大行和股份行短期內大概率不會跟進，更可能采取“額度管控”或“利率倒掛”替代直接下架。

　　民營銀行的特殊性在於其長期依賴助貸模式實現規模擴張。如今，在助貸新規的影響下，互聯網貸款規模承壓，其影響也開始傳導到負債端。在2025年年報中，多家民營銀行對此有所提及。比如，網商銀行行長馮亮在年報致辭中稱，互聯網金融上半場“流量”加“爆款”的粗放運營模式，在新增用戶、新增使用時長都已見頂的下半場已經不再奏效。

　　“優質信貸資產增長乏力，疊加高息攬存模式難以為繼，因而銀行主動壓降高成本、長期限負債。”艾亞文說。

　　市場整體步入低利率運行階段

　　在下架中長期存款的同時，銀行各期限定期存款的利率依舊在持續下降中，城商行和農商行各期限存款利率均有不同程度下調，短期、中長期各檔次定期存款利率全麵走低，市場整體步入低利率運行階段。

　　融360數字科技研究院發布的2026年5月銀行存款利率報告顯示：2026年5月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為0.956%，6個月期平均利率為1.159%，1年期平均利率為1.273%，2年期平均利率為1.363%，3年期平均利率為1.685%，5年期平均利率為1.553%。其中，3年期和5年期已呈現出明顯的利率倒掛。

　　和上個月相比，3個月期下降0.3BP，6個月期下降0.2BP，1年期下降0.3BP，2年期下降0.3BP，3年期下降0.2BP，5年期下降0.1BP。

　　在大額存單方麵，根據監測數據，2026年5月，發行的大額存單3個月期平均利率為1.100%，6個月期平均利率為1.273%，1年期平均利率為1.431%，2年期平均利率為1.473%，3年期平均利率為1.738%，5年期平均利率為1.600%。

　　和上個月相比，大額存單各期限平均利率漲跌不一，3個月期下跌1.57BP，6個月期下跌2.22BP，1年期下跌0.38BP，2年期上漲3.27BP，3年期上漲1.40BP，5年期持平。

　　艾亞文說，受市場環境與銀行淨息差承壓影響，存款利率下行已成常態，短期內難有明顯回升。整體來看，全品類定存利率將長期維持低位運行，行業低利率格局進一步鞏固。